KGH - Banken

	Banktyp PROJEKT1/ERGEBNIS/oekonomie/c_banktyp.html Vers. 0.1 30.11.2024
	Inhaltsverzeichnis Dateiliste (.php, nur online verfügbar) 1. Einleitung 2. Filialbanken 3. Online-Banken und Broker 4. Online-Broker 5. Neo-Broker 6. Wertpapier-Depots 7. Literatur
1.	Einleitung Geldgeschäfte werden in und mit Banken abgewickelt. Für alle Banken gilt: Banken unterliegen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Großbanken der Europäischen Zentralbank. Banken unterliegen der Verschwiegenheit, ausgenommen den Steuerbehörden. So können zum Beispiel eine Stadtverwaltung oder eine andere Bank keine Auskünfte erhalten. Geldeinlagen sind im Falle innerhalb der EU mit 100.000 € pro Kunde abgesichert. Wertpapierkonten eines Bankkunden sind von einer Insolvenz einer Bank nicht betroffen. Sie sind Eigentum des Depotbesitzers und können trotz Insolvenz auf andere, solvente Banken übertragen werden. Unter Filialbanken versteht man Banken, die einen Schalterbetrieb mit Publikumsverkehr unterhalten. Für ihre Dienste nehmen sie Gebühren, die sehr unterschiedlich ausfallen können und einen nicht unerheblichen Einfluss auf die Rendite der Anlangen bei der Bank ausmachen. Man unterscheidet Filialbanken (mit Schalterbetrieb) Online-Banken (nur im Internet vertreten) Broker (handeln mit Wertpapieren und Devisen gegen Gebühren) Neobroker (handeln mit Wertpapieren und Devisen mit alternativer Finanzierung des Geschäftsbetriebes)
2.	Filialbanken Filialbanken sind Banken, die einen öffentlichen Schalterbetrieb aufrecht erhalten. Sie sind die teuerste Art des Wertpapierhandels. Bieten aber auch die meiste persönliche Beratung. Dadurch sind die Kosten der Bank höher, die auch an den Bankkunden weitergegeben werden. Inzwischen sind bei fast allen auch Internet-Banking möglich. Viele der Banken bätatigen sich auch im Online-Wertpierhandel. Deutsche Bank ; Link zu Sparen und Anlegen; Online-Handel maxblue direct trade ; Sparkassen Sparkasse Münster Wertpapierhandel in Zusammenarbeit mit DEKA Volksbanken (VB) und Raiffeisenbanken(VR) (gemeinsamer Verband) VR-Bank-Westfalen-Lippe VB-Münsterland
3.	Direkt-Banken haben keine Filialen und sind ausschließlich über das Internet aktiv. Sie sind in der Regel deutlich günstiger als die Filialbanken. Sie sind im Tagesgeschäft mit Giro-Verkehr und mit Wertpapierhandel (Tagesgeld, Festgeld, Wertpapiere aller Art) befasst. Bank of Scotland Barclays Tagesgeld (17.06.2024: für Neukunden 3,6% 3 Monate, danach 1,2% bis 250.000€) Comdirect (Stand 2024) Keine Kontoführungsgebühren bei mind. 700€ mntl. Eingang Visa Debitcard, Apple Pay, Google Pay Bargeldzahlung in allen europ. Ländern Consors Direktbank und Online-Trader; z. Zt ohne Termingeld; Wertpapierhandel Brief von Consors an Klaus T. Die Consorsbank bietet verschiedene Möglichkeiten für den Handel mit ETFs. Hier sind einige der wichtigsten Kostenpunkte: Ordergebühren: Für viele ETFs der StarPartner (BNP Paribas Asset Management, iShares by BlackRock, Amundi, Xtrackers by DWS und WisdomTree) gibt es eine 0 Euro Ordergebühr oder eine besonders günstige 3,95 Euro Ordergebühr 1 . Sparplangebühren: Bei den meisten ETF-Sparplänen fällt eine Sparplangebühr von 1,50 % der Sparrate an. Es gibt jedoch auch viele gebührenfreie ETF-Sparpläne 2 . Laufende Kosten: Diese beinhalten Verwaltungskosten, Vertriebskosten, Lizenzkosten und Depotbankgebühren. Die Produktkosten für ETFs und Fonds betragen etwa 0,39 % pro Jahr 3 . Deutsche Bank Filialbank und Online-Trader ING Diba Wertpapierhandel
4.	Online-Broker haben nur die Verwaltung von Wertpapierdepots, ohne Giro oder andere Konten im Angebot und sind die günstigsten Anbieter für Depots. Teilweise sind sie nur mit telephonisch, Email oder APP erreichbar. Münsterländische Bank Thie Hauck Aufhäuser Lampe Privatbank AG
5.	Neo-Broker Neo-Broker sind Online-Broker und haben eine eingeschränkte Transparenz in ihrem Angebot. Sie finanzieren sich zum Teil durch etoro flatex scalable (BAADER Bank) Test von finanzfluss.de 13.12.2020 Free-Variante: Kostenlose Depotführung; ETFs von iShare, Ivesco und Xtracker (Deutsche Bank) + einen zusätzlichen Sparplan eine beliebigen Anbieters z.B. Vanguard 4:30 Variante: Prime-Flatrate 4,99€/mntl oder 35,88€/a 6:40 Benutzung; smartbroker (DAB BNP PARIBAS) Test von finanzfluss.de 07.02.2021 Bargeld: Franz. Banksicherung, 100.000 €: Negativzinsen 0,5%, wen Bargeld mehr als 15% des Einlagevermögens beträgt, fresh-Money-Regel. Viele Handelsplätze (5:00); sehr spezielle Handelsplatzgebühren Sparpläne (7:00) Benutzung der Plattform (8:40: Eröffnung; 12:40: Sparplan; unübersichtliche Wertpapiersuche; 20:00 Aktien bei GETTEX ab 500 € kostenlos handeln, auf Börsenöffnungzeiten achten! z.Zt. keine App, nur Desktop; Vorteile: 17:00, Günstig bei Quellsteuererstattung; Auszahlplan möglich; 18:00 Nachteile) (19:00) Vergleich Smartbroker - Trade Republic - Scalable) Trade Republic (HSBC): Test von finanzfluss.de 10.11.2019 Schnell-Anleitung von Kevin O´Neill 30.11.2024 Sehr viele kritische Kommentare! IG.com "CFDs sind komplexe Instrumente und gehen wegen der Hebelwirkung mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren. 75 % der Kleinanlegerkonten verlieren Geld beim CFD-Handel mit diesem Anbieter. Sie sollten überlegen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren, und ob Sie es sich leisten können, das hohe Risiko einzugehen, Ihr Geld zu verlieren. Optionen und Wertpapiere, die IG anbietet, sind komplexe Finanzinstrumente und gehen mit dem hohen Risiko einher, schnell Geld zu verlieren." CFDs, oder Contracts for Difference (Differenzkontrakte), sind derivative Finanzinstrumente, die es ermöglichen, auf die Kursbewegungen eines Basiswerts zu spekulieren, ohne diesen tatsächlich zu besitzen 1 2 . Hier sind einige wichtige Punkte zu CFDs: Hebelwirkung : Mit CFDs können Anleger mit einem kleinen Kapitaleinsatz große Positionen am Markt bewegen. Dies bedeutet, dass sowohl Gewinne als auch Verluste verstärkt werden können 2 . Basiswerte : CFDs können auf verschiedene Basiswerte wie Aktien, Indizes, Rohstoffe, Währungen und mehr abgeschlossen werden 2 . Risiken : CFDs sind hochspekulative Instrumente und können zu erheblichen Verlusten führen, insbesondere wenn der Markt sich gegen die Position des Anlegers bewegt 3 .
6.	Wertpapier-DEPOT Der Handel mit Wertpapieren geschieht bei allen Banken, indem die Bank im Auftragt des Bankunden Wertpapiere an der Börse kauft und verkauft. De Wertpapieren werden aber praktisch nie dem Bankunden ausgehändigt. Stattdessen Legt die Bank auf den Namen des Bankkunden ein Wertpapierdepot an, das dann von der Bank verwaltet wird. Bei der Verwaltung des Wertpapierdepots entstehen je nach Bank unterschiedliche Kosten. Außerdem führt die Bank in der Regel ein Liquiditätskonto, das für Ein- und Auszahlungen auf das Wertpapierkonto benutzt wird. Die Einlaben im Wertpapierdepot sin Sondervermögen, wird als nicht bei der Zahlungsunfähigkeit der Bank dem Kunden belastet. Anders verhält sich das mit dem Liquiditätskonto, es in Deutschland bis zur Höhe der Einlagensicherung der Bank (100.000 € pro Person) abgesichert. Häufig wird das Liquiditätskonto auch verzinst. Die 10 günstigsten Depots in Deutschland https://finanzmarktforschung.de/institut/ (nicht unabhängig: empfiehlt etorro.de) Mit diesen Depots handelst Du gut und günstig https://www.finanztip.de/wertpapierdepot/ Depot Testsieger 04/2021 Registrierte Journalisten / -innen erhalten auf finanzmarktforschung.de einen kostenfreien Zugang zu umfassenden wissenschaftlichen Studien und wertvolle Analysen als Grundlagen für Ihre Berichterstattung. Die 10 günstigsten Depots in Deutschland https://www.konto-testsieger.de/depot-vergleich/?gclid=EAIaIQobChMIr4KDsM_17wIVAofVCh1NWASHEAAYAyAAEgLZYfD_BwE
7.
	Literatur Nadine Oberhuber: Geldanlage Empfehlungen für verschiedene Lebenlagen in STERN 08.05.2024 ; Excerpt Stefanie Kühn, Markus Kühn: Handbuch Geldanlage; Verlag: Stiftung Warentest, Berlin 2020; ISBN: 9783868512816 d-nb.de: Handbuch Geldanlage Inhaltstext Inhaltsverzeichnis